经常听说一般美国人财务状况不甚稳固的统计数字，例如钱没有到手就预先支付消费，依靠信用卡来支付家庭开支，或者没有足够的钱应付紧急情况，花钱使债务不断累积。其实，这都是次要的，钱足够花的人，是不存在这些问题的。当然，收入本来就低，入不敷出的人也不存在这些问题。
只有经济状况正好在中间的人，如果不精打细算，大大咧咧，毫无计划，一不小心就花过了预算。对于这部分人，财务计划比较有用。据财务方面专家分析研究，发现有一些指针可以让人知道自己的财务状况良好毋庸操心。其中有如下几条可供参考：
1.拥有足够应急基金
财务状况良好的一个指针是，拥有至少能支付六个月生活开支的应急基金。据报导，每3个美国人中就有2个无法在紧急情况下支付400美元。即使有债务或其他财务问题，准备应急基金仍是首要之务；如果还清债务，但没有应急基金，一旦出现意外支出，又会立刻回到负债状态。
按照这个标准，我们目前尚有足够应急基金。
2.没有拖欠贷款
如有拖欠贷款的利率通常会高达7%以上，这对财务情况更是雪上加霜。银行的理财认为，7%刚好是个分界点，它是权衡先偿还债务或投资的简单考量。如果即有债务又打算投资，建议把重点放在积极偿还所有拖欠的贷款，利率低于7%的贷款则可通过支付最低还款额来慢慢偿还。
房屋贷款是我们以前最大的借债，早期的利率曾经达到7%。在退休后，已经还清虽有贷款。没有拖欠的债务，算是一大幸。
3.有整体的支出计划
我们没有这项整体的支出计划，因为每个月支付信用卡是，已经知道每月大约的日常开销。每当有较大的开支，我们会先看看能否在日常或者年度的开销范围内。通常是量力而行，不逾矩。一切均在掌控之内，不知道有没有必要做什么支出计划。
4.良好的信用分数
听人说，信用分数在800分以上的人被认为是拥有优良的信用。如果还没有达到这个数字，就继续努力。可以通过按时支付所有的款项，以及不滥用信用卡来维持信用评分的良好状态。
多年来，我们一直都是有借有还，信用良好。这一条，可以算是得不错的。
5.了解退休帐户如何运作
该为退休储蓄投入多少钱？专家建议是，将收入的15%作为一个基准。对于较晚开始储蓄或想提前退休的人来说，这一数额可能需要更高。除了储蓄之外，退休计划还应该了解不同的退休帐户如何运作以及如何利用它们，包括最大限度地提高存款额和利用公司对401（k）的相对提拨制度，开设IRA和罗斯IRA，增加免税额度。
这些我们在退休前都已经做完了，对我们没有时效了。没有退休的人，应该提早做。
6.社安金之外的退休收入
这是跟上面的一条有关。完全按社安金来过日子，是十分清苦的。因此，退休前，应该尽可能的从其它方面积攒和扩充退休用的基金。具体的方法很多，只要有钱，只要想做，就可以知道怎么做。对那些已经退休或接近退休的人来说，在社安金之外如果有其他收入，代表财务状况比一般美国人更佳。
我们如果只靠社安金，是不可能居住在瓦蓝湖这个社区的。
综上所述，若是以上六条标准，以目前的财务状况来看，我们就是一个能够自食其力，“毋庸操心”会给国家和他人增加负担的一般的美国人。
不过，根据美国有线电视新闻网(CNN)10日报导，根据最新分析研究，社安金的购买力在通膨因素影响下，从2000年以来已被削弱超过三分之一。退休族家庭2000年时拿100元上超市消费，购买力现在大约等同64元。
非营利老年人权益倡议团体“老年人联盟”研究指出，在2000年之前退休的民众，领取社安金的购买力已经降低36%；这个族群每个月领取福利至少要增加517元，才能维持接近2000年时的生活水平。
虽然社安金领取金额随着生活成本调整而变化，但调整幅度好几年来却一直赶不上物价上涨。依靠社安金支票的固定收入过日子的银发族，经济压力随之增加。最近几年通膨走高，社安金生活成本调整出现1980年初期以来的最大幅度增加，2022年里调升5.9%，2023年则进一步调高8.7%。然而，“老年人联盟”指出，根据劳工统计局数据，许多老年人的日常生活必需品，涨价速度却超过生活成本调整。
举例来说，截至今年2月的过去一年当中，蛋价上涨约110%，面包、看牙诊疗费用在同期之间也分别变贵18%、16%。电费与汽车维修费在这段期间的上涨幅度都在13%左右。
以长期角度来看，从2000年1月到2023年2月之间，社安金生活成本调整增加大约78%，但退休族使用的商品与服务价格在同期之内却上涨超过141%。“老年人联盟”指出，其中涨价幅度最高的包括鸡蛋、处方药品以及燃料用油。
从这个趋势来看，20年后，我们的社安金的购买力将降低30%左右。虽然我们是在2018年退休，目前受到影响较小，但是，如果不幸活到20年之后，我们的前景堪忧。
不过，So far so good ！活在当下就好。以后的每一天都是赚的！
05/10/2023 周三
